個別相談をいただきましたお客様にインタビューさせていただきました。
W様（台湾在住3年（2022年6月ご帰国）、テクノロジー会社勤務、40代）
台湾駐在をきっかけに、預金以外の運用を始めたかった。
浅原 まずWさんが当時抱えていたお金のお悩みを教えてください。
W様 これまではずっと仕事をしては貯蓄の繰り返しで、何も投資をしてきませんでした。台湾駐在をきっかけに、預貯金以外の運用を何かしなくてはと思い、インターネットで色々検索していたところ、ブログを見つけご相談いたしました。
浅原 当時他にも相談されてましたか。
W様 いくつか相談はしておりましたが、浅原さんのブログがとても勉強になったのが1番の理由です。ブログ記事の、「ただ預貯金しているだけでは、インフレリスクに勝てない」という点にとても共感し、このまま何もしないのはダメだなと強く感じました。
浅原 ブログを読んでいただけてるのは、本当にうれしいです。ありがとうございます。これからも頑張って更新します！
海外で投資ができることはむしろチャンスだと思いました。
浅原 ところで日本ではなく、海外で資産運用を始めることに不安やネガティブな印象はありませんでしたか。
W様 むしろチャンスだと思っていました。日本では聞けないような海外の有利な金融商品について、具体的にお話を伺くことができ、台湾に住んでいるうちにできるベストな資産運用を始めたいという気持ちのほうが強かったです。
浅原 確かに日本と海外に金融格差は存在しますので、知ってしまうとそう思われるのも必然ですね。貯蓄型保険お申込時の、事務手続きはいかがでしたか。
W様 保険料支払いの細かいリクエストなどにもご対応いただき、とてもスムーズでした。
浅原 運用がスタートして半年ちょっとですが、現在何かご不明な点などはございますか。
W様 将来解約した時の税務が少し難しそうです。
浅原 現在の法律では、収益がある場合、全解約時は一時所得、年金受取時は雑所得として扱われ、ご自身で確定申告いただくことになります。
W様 為替についてはどうでしょうか。
浅原 為替差益も申告の対象となりますので、保険料支払い時の為替レートがわかる送金履歴等を取っておくとよいと思います。法律は変わることもありますので、ご注意ください。
M様（台湾在住8年）、商社勤務、40代）
「将来の安心」が数字で具体化できました 。
浅原 Mさんが資産運用を考えることになったきっかけを教えてください。
M様 同年代の知り合いと、40代独身同士そろそろお互いに将来のお金について真剣に考えないといけないね、という話になり、彼女と一緒にご相談に伺いました。
浅原 当時全くの運用初心者ということで、日本と海外の金融の違いについてお話させていただいたと思いますが、その時の感想を教えてください。
M様 自分が金融に関して「無知」であったことを思い知らされたのと同時に、危機感を持っていなかった自分に気付くことができました。私は海外居住者なので、現在日本での年金は免除なのですが、それは将来自分が貰える分が少なくなることを意味しています。そういった状況の中、国民年金の代替えとして海外の金融商品を使ってより有利な運用ができる選択肢を知り、はじめることができたのは良かったです。
浅原 香港の貯蓄型保険で運用することに至った決め手は何でしょうか。
M様 私の収入に合わせて、具体的なプランをみさせていただけたことで、「将来の安心」が数字で具体化できました。そして一定年数経過すると元本が確保できるのも安心材料でした。また複数のプランをご提案いただけたことで比較もでき、最終的な決め手になりました。
浅原 海外投資に対する不安はございましたか。
M様 香港やシンガポールなどの「オフショア金融」についてご説明もいただいておりましたので、特に大きな不安は申込当時も今もございません。
浅原 申込手続きはいかがでしたか。
M様 代理店の香港人事務スタッフの方は日本語がとても上手でしたし、レスポンスも早かったですし、特に問題はありませんでした。
浅原 では最後に、これから海外投資を検討されている方にメッセージがあればお願いいたします。
M様 お金に関することを教えていただいてまだ間もなく、まだまだ知識として定着していないので、これからも継続的に勉強しなくてはと思っています。私たちが学生の頃は、経済教育・投資教育は受けさせてもらってなかったので、日本と海外の金融の違いを初めて聞いたときは、目からウロコが落ちる思いでした。日本では聞いたことのない保険会社で運用することに、不安はゼロではなかったですが、信用格付け等色々な情報を教えていただけたので申込を決めました。親身に色々なアドバイスをしていただけてよかったです。
浅原 保険契約はあくまでスタートです。満期や解約までにまたご質問等あれば、いつでも聞いてください。ありがとうございました。
